Накопительная страховка и в чем ее разница с банковскими депозитами.

Скорее всего многие слышали о таком термине, как накопительная страховка жизни, которые очень часто заставляют оформлять «по своему желанию» в банках, при оформлении кредита на автомобиль или недвижимость. Так в чем же суть накопительного страхования и в чем ее разница по сравнению с банковскими депозитами, давайте рассмотрим ниже, что такое накопительное страхование.

Накопительное страхование

Накопительное страхование — это по сути то же самое, что и обычное страхование, но разница заключается в том, что средства оплаченные за страховку, возвращаются в конце страхового договора.

Особенности:

— Договор составляется с международной страховой компанией, которым более 100 лет;
— Все страховые компании, перестраховываются у более крупных страховых компаниях, что исключает риск банкротства компании (но неизвестно как будут происходить выплаты, в случае банкротства, так как такие случаи в истории очень редкие);
-Договор по накопительному страхованию, заключается минимум на 5 лет (средний срок договора 10-20 лет);

— Не страхуют людей старше 60 лет;
— Страхуют агенты, которым начисляются проценты от сумм оформленных страховок (около 10%);

— Ежегодный взнос в зависимости от программы страхования — от 200$ или в эквиваленте;
— Гарантированный ежегодный доход 4%;
— Возможны дополнительные начисления при доходных инвестициях страховой компании;
— Выплата по окончании договора гарантированной суммы (взносы+4%+дополнительный инвестиционный доход);

— Выплата в страховом случае от 30% гарантированной суммы;
Возможно досрочный разрыв договора, но при этом теряется до половины суммы всей гарантированной суммы (информация из отзывов реальных клиентов, хотя агенты могут утверждать о полной выплате всех взносов);
— При наступлении страхового случая, нужно проверится у аффилированном медцентре страховой компании (большая вероятность выплаты страховки);

— При наступлении страхового случая, страховщик обратился в не аффилированный медцентр страховой компании, а в ближайшую больницу — вероятность выплаты страховки сразу уменьшается;
— При смерти, гарантированную сумму выплачивают Выгодоприобретателю, который указан в страховом договоре;
— Страховые и гарантированные суммы, выплачиваются в течении 14 дней;
— При просрочке страхового взноса, договор может быть  аннулирован, со списанием всех внесенных взносов!!!
— Не выгодно оформлять в национальной валюте. Договор оформлять желательно только в долларах США.

Примеры страховых компаний, предоставляющих свои услуги по всему миру:

— MetLife, Inc. (эмитент акций на NYSE: MET);
— GRAWE Group;
— Munich Re AG;

Всем приведенным компаниям более 100 лет, а GRAWE Group почти 200 лет.

В чем разница накопительного страхования от банковского депозита

1. Выплаты.

Основная разница между накопительным страхованием жизни и банковскими депозитами, заключается в том, что в случае страхового случая (несчастного случая) — страховая компания выплатит страховой платеж, а банк нет. А в случае смерти, банк выплатит только те средства, которые были внесены на счет+начисленные проценты, а страховая компания выплатит всю гарантированную сумму (сумма всех взносов до окончания договора+4% годовых, при чем не важно сколько взносов внес страховщик, хоть даже один).

Банк выплачивает средства, согласно условиям договора. Если вложить средства на вклад «Бессрочный», то забрать всю сумму можно в любой момент, при этом вклад постоянно автоматически пролонгируется.

2. Взносы.

Негативным фактором, является то, что страховщик обязан платит четко в срок страховые взносы, таким образом загнав себя в «долговую яму» на срок действия страхового договора. В случае не внесения вовремя страхового взноса (премии), договор может быть расторгнут или изменены условия по договору в худшую сторону для страховщика.

При вкладах в банк, вкладчик сам выбирает условия депозита. Как правило при жестких условиях, процент будет выше, а в случае с депозитом «Бессрочный» — проценты будут самые низкие.

3. При банкротстве.

В случае банкротства банка, по текущему законодательству, Государство должно вернуть вкладчику гарантированную государством сумму, которая приблизительно равна эквиваленту в 10000 долларов США. При условии, что банк входит в фонд гарантирования выплат Государством.
При этом, если вы держали сумму в одном банке более 10000 долларов США, то Государство вернет только гарантированную сумму в 10000 долларов США, а остальные средства пропадут. Поэтому не держите в одном банке сумму превышающую эквивалент в 10000 долларов США.

Если страховая компания обанкротится, при этом она не была перестрахована в другой страховой компании, то все средства пропадут.

Если страховая компания обанкротится, при этом она была перестрахована в другой страховой компании, то другая страховая компания выплачивает все страховые и гарантированные суммы клиентов обанкротившейся страховой компании.

Куда же лучше инвестировать деньги в банк или в страховое накопление?

Из рекомендаций специалистов в инвестиционных решениях, следует инвестировать:

— не более 10% годового дохода в накопительное страхование;
— не менее 20% годового дохода  в банковские депозиты;
— не менее 10% годового дохода в наличные средства в конвертируемой валюте (доллары США, евро, британские фунты, швейцарские франки);
— не более 10% годового дохода в рисковые инвестиции (Forex, облигации и т.п.);
— общие минимальные инвестиции, не менее 20% годового дохода.

Нужна ли вообще накопительная страховка?

С уверенностью, отвечу — ДА. Но дело в том, что Россия и страны СНГ, еще не дошли к тому уровню, когда первым делом они страхуются, а уже потом начинают бизнес, инвестируют, берут кредиты и выполняют другие действия для своего благополучия.

Но мы движемся к этому направлению, и рано или поздно накопительное страхование жизни, будет у нас в сравнении с автомобильной Автогражданкой.

Инвестиции с Альпари